Oficiul Controlorului Monedei (OCC), o agenție din cadrul Departamentului Trezoreriei SUA, susține că cele mai mari nouă bănci americane au folosit politici privind riscul reputațional care puteau permite ca opiniile politice și religioase ale clienților să influențeze deciziile privind accesul la servicii bancare.
Investigația a analizat perioada 2020 – septembrie 2025 și a vizat băncile JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank și BMO Bank. OCC a examinat aproape 100 de mii de reclamații și aproximativ 420 de mii de pagini de documente. Potrivit agenției, toate cele nouă bănci au folosit politici de risc reputațional prin care decideau cui să ofere servicii, în funcție de convingerile clienților sau de domeniile în care activau.
Riscul reputațional reprezintă posibilitatea ca o bancă să-și afecteze imaginea și relațiile cu publicul prin asocierea cu anumiți clienți sau activități. OCC susține că, în unele cazuri, criteriile folosite pentru evaluarea acestui risc au fost neclare și au permis ca presiunile publice sau considerațiile sociale și politice să influențeze deciziile.
Unul dintre exemplele prezentate în raport este cel al companiei WePay, deținută de JPMorgan, care a închis conturile unor comercianți ce vindeau produse asociate cu Donald Trump și conservatorii americani. O listă internă de verificare includea termeni precum “MAGA”, “Make America Great” și “America First”. OCC a constatat că nu existau reguli scrise clare care să stabilească în ce condiții materialele semnalate puteau fi considerate ca promovând ura sau violența. JPMorgan a recunoscut că procesul WePay nu s-a ridicat la nivelul așteptărilor sale și a precizat că a remediat problema, închizând ulterior această activitate.
De asemenea, Capital One a refuzat relații cu un grup care susținea dreptul la avort, după ce a observat că aproximativ 95% din donațiile sale politice mergeau către democrați. Banca a refuzat și relații cu o organizație din domeniul educației publice, al cărei braț politic susținea exclusiv candidați democrați, precum și cu un grup cu orientări pro-republicane care susținea dreptul de a deține arme de foc.
Potrivit OCC, restricțiile nu s-au limitat la organizațiile politice, ci și la companii din domeniul armamentului, combustibililor fosili, tutunului și criptomonedelor. Astfel de acuzații au venit chiar și din partea lui Donald Trump. Președintele american a dat în judecată JPMorgan Chase și Capital One, acuzându-le că au întrerupt relațiile bancare cu el sau cu afacerile sale din motive politice. Băncile au respins acuzațiile de discriminare, iar Capital One a invocat preocupări legate de spălarea banilor în cazul închiderii conturilor organizației Trump.
Toate cele nouă bănci au informat autoritatea că și-au revizuit sau reunit politicile pentru a asigura un acces echitabil la serviciile bancare. Publicarea raportului vine la o zi după ce autoritățile americane au anunțat sancțiuni de peste 1,2 miliarde de dolari împotriva Bank of America pentru încălcări distincte ale regulilor privind combaterea spălării banilor.
Sursa: CNBC
Foto: Mesutdogan | Dreamstime.com
